Definición de plan de salud dirigidos por el consumidor

A-dirigida al consumidor plan de salud (CDHP) suele implicar la combinación de la cobertura de salud con deducible alto con una cuenta de ahorros de salud (HSA) o acuerdo de reembolso de salud (HRA). Los incluidos en el CDHPs pagar primas más bajas para su cobertura de salud debido a los deducibles son altos. Utilizando una HSA o HRA, se pusieron a un lado el dinero extra que se puede utilizar para ayudar a satisfacer el deducible. En teoría, según la Fundación de Salud de California, CDHPs conducirán consumidores para eliminar la innecesaria atención y buscar proveedores de menor costo y de mayor calidad.

La cobertura médica ofrecida en el CDHP típica puede tener un precio más razonable debido a los altos deducibles anuales integradas en el plan. Mientras que el costo de dicha cobertura puede ser atractivo para los empleados desde el principio, pueden estar menos satisfechos cuando se trata de satisfacer las cantidades deducibles empinadas. CNNMoney.com informó en marzo de 2009 que el promedio general anual deducible de la cobertura individual es de $ 2.010 para los planes que califican para HSA y $ 1,552 para el HRA.

HSA son financiados por los propios afiliados. El dinero en ellos se puede transferir para el futuro a fin de año. No hay impuestos son retenidos de los fondos aportados a una HSA, mejorando aún más su atractivo como una forma de pagar los gastos de salud. De acuerdo con el Plan de Salud para su sitio web, el dinero en una HRA es una contribución de su empleador y no cuenta como ingresos, lo que permite ahorrar valiosos dólares de impuestos — completo con el sello del tío Sam de la aprobación. Los fondos no utilizados en una cuenta HRA también se pueden transferir para su uso futuro.

CDHPs han sido ofrecidos por los empleadores sólo a partir de la década de 2000, pero han mostrado un crecimiento impresionante. En un informe de abril de 2006, la Oficina de Contabilidad del Gobierno de EE.UU. (GAO) dijo que el número de afiliados y dependientes cubiertos por un CDHP se había casi duplicado entre enero de 2005 enero de 2006, pasando de 3.000.000 a entre 5 y 6 millones de dólares.

La mayoría de CDHPs ofrecen una variedad de herramientas para ayudar a los consumidores a tomar decisiones inteligentes de salud. Según la GAO, las herramientas suelen incluir el acceso en línea a cuentas de usuario para el control de los progresos hacia la satisfacción de deducible y el equilibrio en HSA, hospitales específicos y los datos médicos específicos de calidad, información de costos proveedor, y la información de educación para la salud, incluida la atención preventiva general, la medicina común procedimientos y condiciones y una herramienta de evaluación de riesgo para la salud.

CDHPs ponen gran parte de la atención de la salud la toma de decisiones en manos de los consumidores, lo que a primera vista parecería ser una buena cosa. Sin embargo, con base en un informe de julio de 2008 en el Portland Business Journal, esa misma capacidad de dirigir la propia atención de salud tiene algunos defectos incorporados. El diario citó dos estudios realizados por investigadores de Oregon que mostraron evidencia de que los cubiertos por estos planes estaban tomando decisiones económicas que podrían en última instancia resultar peligrosa para su salud. Uno de los dos estudios, realizados por la Universidad de expertos en políticas de Oregon, encontró que las personas inscritas en estos planes eran más propensos a dejar de tomar los medicamentos que controlan la presión arterial alta y medicamentos para bajar el colesterol que los participantes con una cobertura médica más robusto.

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