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Impago de un pagaré

Un pagaré es una manera de establecer formalmente los términos de devolución de un préstamo. A diferencia de un pagaré, que sólo indica que no es una deuda, una promesa incluye los términos de pago. Por lo general, estos términos incluirán ningún tipo de interés, y cómo y cuando la deuda se paga apagado (ya sea en pagos o todos a la vez). Incumplimiento de pago de un pagaré a menudo puede resultar en graves consecuencias, sobre todo si hay una cláusula de aceleración incluido.

Cualquier persona que puede entrar en un contrato puede aceptar un pagaré. Esto significa que los menores no pueden firmar un pagaré, ni aquellos que se consideran legalmente discapacitados mentales. Todos los términos del préstamo deben ser legales. Por ejemplo, un pagaré cuyo tipo de interés es más alta que las leyes de usura del estado permiten que no se consideraría válida.

Una cláusula de aceleración puede ser incluido en el pagaré para proteger contra un prestatario no pagar el préstamo. En la mayoría de los casos, la cláusula de aceleración establece que si un prestatario no hace un pago de la totalidad del importe del préstamo se debe, no importa lo que las condiciones iniciales del pago. Si, por ejemplo, un prestatario de pagar $ 100 por mes durante un año en un préstamo de $ 1,200, y no hacer su pago en el tercer mes, el saldo total de $ 1,000 caería inmediatamente exigibles.

Si una cláusula en este sentido forma parte de las condiciones iniciales del pagaré, que significa que el prestatario es responsable de todos los gastos relacionados con el cobro de la deuda en caso de incumplimiento del prestatario. Esto generalmente significa que el prestatario tendrá que pagar por la corte del prestamista y los honorarios del abogado si una demanda es necesario para recibir el pago del bono.

A menudo, en el caso de un gran préstamo, los prestamistas asegurar el préstamo con un embargo sobre una casa u otra propiedad importante. Si existe un derecho de retención, la propiedad en cuestión se puede utilizar como colateral para el préstamo, y el prestamista puede demandar a vender la propiedad para recuperar su dinero en caso de incumplimiento.

En los casos en que el prestador de un pagaré es un banco, y el prestatario tiene una cuenta de cheques o de ahorros con el banco, el banco tiene el derecho de utilizar el dinero en la cuenta del prestatario hacia el préstamo en caso de incumplimiento. Si, por ejemplo, el prestatario tiene $ 1,000 en su cuenta de cheques, y por defecto en un pagaré con $ 800 restantes, el banco tendría los $ 800 de la cuenta corriente para aplicar a la nota. Si, como es más probable, el prestatario tenía $ 1.000 en su cuenta y de pagar un pagaré de $ 5.000, el banco pondría a los $ 1,000 para el equilibrio en el pagaré y el prestatario todavía debe $ 4.000.

Hay examen de seguro de vida obligatorio

El seguro de vida es una política que ofrecen las compañías de seguros y los prestamistas para que le pague a su familia una cantidad estipulada de dinero después de su fallecimiento. La cantidad de dinero que su familia recibe se basa en la cantidad de dinero que usted pone en la política sobre una base semanal o mensual, dependiendo del tipo de política.

El costo de los seguros de vida y los índices generalmente se determina, en parte, por la historia clínica y un examen médico, pero es posible recibir un seguro de vida cuando se requiere ningún examen médico.

Para la mayoría de los seguros de vida, el prestamista exigirá un examen médico antes de aprobar una aplicación de la política. En ningún examen de seguros de vida requerida, la necesidad de un examen médico no se aplica y el prestamista aprobará la política sin una. Sin embargo, el prestamista puede requerir alguna información médica, incluso si no se requiere un examen médico.

Hay varios tipos de pólizas de seguro de vida que no requieren un examen para su aprobación. Un tipo de seguro de vida se simplifica problema, que no incluye un examen médico, pero el solicitante debe proporcionar información médica acerca de su historial médico en la aplicación.

Una de las razones principales que la gente busca un seguro de vida sin examen requerido es que el proceso de aplicación es mucho más rápido y que son capaces de obtener un seguro de vida en cuestión de días. Con los seguros de vida que requieren un examen médico, el proceso de tener un examen y tener una política aprobada puede tomar hasta dos meses.

No hay examen de seguros de vida requerida es muy importante para las personas que de otro modo no podrían recibir seguro de vida basada en la mala salud o vejez. Muchas pólizas de seguro de vida que requieren un examen médico probablemente negar aplicaciones a las personas con enfermedades crónicas, problemas de salud o aquellos que se consideran de alto nivel, por lo general mayores de 55 o 65. El no necesita seguro de vida examen no tienen tales problemas aprobación de las solicitudes para los que están enfermos o viejos.

El principal inconveniente de un seguro de vida sin examen requerido es que la prima, la cantidad de dinero que usted paga para obtener su póliza de seguro de vida, es significativamente mayor que los seguros de vida con un examen. Las aseguradoras y prestamistas fijan las tarifas sobre la base de la esperanza de vida y la salud, la información para que la base de un examen médico. Sin un examen médico, el asegurador está tomando un riesgo mayor en la persona que toma la política y, por lo tanto, las tarifas que tendrá que pagar cada mes van a ser aumentado.

Lo que constituye un récord criminal en el Reino Unido?

Los antecedentes penales es una lista de los delitos por los que una persona ha sido condenada en un magistrado de la corte o de la corona en el Reino Unido. Esta lista de antecedentes penales de una persona es a menudo utilizado por los posibles empleadores y los prestamistas para evaluar la demandante actitud, aptitud y confiabilidad.

Los antecedentes penales de Inglaterra y Gales son mantenidos por la Oficina de Antecedentes Penales (CRB), una agencia ejecutiva del Ministerio del Interior con sede en Liverpool. En Escocia, los antecedentes penales están en manos de Divulgación Escocia, en Irlanda del Norte, por Access Irlanda del Norte.

Cualquier delito que una persona es condenada en la corte va a ir en su historial criminal. Policía advierte como una alternativa al procesamiento también se incluyen en un registro de antecedentes penales, ya que todo aquel que acepte una advertencia de este tipo se considera que ha admitido su culpabilidad.

Un arresto por el que se devuelve ninguna convicción no se incluye generalmente en los antecedentes penales de una persona. Lo mismo es cierto para los delitos automovilísticos tratados por medio de una notificación de multa fija, tales como exceso de velocidad. La bancarrota no suele considerarse un asunto penal y no será añadido al expediente de una persona.

Usted tiene el derecho a ver su expediente criminal. Además, los posibles empleadores también pueden solicitar la revelación de los antecedentes penales de las personas que solicitan un empleo.

Toda persona que solicite un trabajo en una posición delicada, como oficial de policía, un trabajador social o cualquier persona que trabaje con niños puede ser revisado por una mayor divulgación de sus antecedentes penales. Así como un registro de antecedentes penales, lo cual puede incluir información sobre reprimendas, advertencias, investigaciones o arrestos sin convicciones, que se enumeran a discreción de los departamentos de policía locales.

Toda la información sobre los antecedentes penales de una persona se llevará a cabo hasta el centésimo cumpleaños de esa persona, momento en el que se elimina del registro.

En virtud de la Ley de Rehabilitación del Delincuente de 1974, ciertas condenas penales pueden llegar a ser gastado o se olvidan después de un cierto período de tiempo. La mayoría de las sanciones de la comunidad, por ejemplo, se convertirán pasaron después de cinco años. Las penas de prisión de menos de seis meses se vuelven pasaron después de siete años. Las penas de prisión de más de dos años y medio-a-nunca llegan a ser gastado. Usted no tiene que declarar condenas extinguidas a los prestamistas o los empleadores.

Cantidad de pago inicial necesario en una casa

La cantidad de pago inicial que se necesita para un préstamo hipotecario es más dependiente del precio de la propiedad que desea comprar. Cuanto más bajo sea el precio, menor será el pago inicial. El segundo componente más importante es el porcentaje de pago inicial requerido por el prestamista hipotecario. Esto varía entre los prestamistas y el tipo de préstamo. Los pagos iniciales por lo general oscilan entre 3 y 20 por ciento del precio de compra.

Antes de mediados de 1930, un comprador de casa necesitaba un 50 por ciento de pago inicial para comprar una casa. No fue hasta que la Administración de Vivienda Federal (FHA) comenzó a ofrecer seguros hipotecarios en 1934 que los bancos comenzaron a ofrecer hipotecas requieren un pago inicial menor. El porcentaje de pago inicial siguió bajando los precios de casas subieron. En la década de 1980, un 20 por ciento de pago era estándar. En la década de 1990 ya través de 2007 se desarrollaron más programas de préstamos. Muchos requiere tan sólo un 10 por ciento hacia abajo y algunos no requerir ningún pago en absoluto. La recesión de la vivienda impulsado de 2008 y más allá de los bancos causados ​​a repensar sus modelos de préstamos liberales. Regresaron a una política de requerir 20 por ciento. La excepción más importante a esta regla es en forma de préstamos hipotecarios respaldados con un seguro hipotecario de la FHA.

Préstamos respaldados por la FHA requieren un mínimo de 3 por ciento de pago. Los gobiernos estatales y locales ofrecen una variedad de programas para ayudar a los empleados públicos, como policías y bomberos y maestros, las familias de bajos ingresos, los compradores por primera vez y las personas con discapacidad llegar a los pagos iniciales y menores requisitos de pago. Organizaciones de vivienda sin fines de lucro, tales como Hábitat para la Humanidad permiten a las familias de bajos ingresos un crédito para el pago inicial a través de sudor — se ofrecen como voluntarios en la construcción de sus casas y de sus vecinos. En los hogares financiadas por el vendedor, el vendedor de hecho se convierte en el prestamista. Todos los términos de las hipotecas se originan con el vendedor, incluyendo el pago, son totalmente negociable.

Un pago inicial más bajo tiene sus costos. Por lo general, se traduce en una tasa de interés más alta y baja el precio de la vivienda total que usted será capaz de pagar. Por lo general, un pago inicial de menos del 20 por ciento también origina un requisito para el seguro hipotecario privado, que se sumarán a los costos mensuales. Sin embargo, el pago de más abajo también le mete en la casa antes que en un mercado creciente, dará lugar a su ganar equidad y tomando una deducción de intereses hipotecarios de usted los impuestos de inmediato.

Incluso para los préstamos que requieren 20 por ciento, algunos prestamistas permitirán que algunos de los fondos que provienen de fuentes externas. Puede aceptar un regalo de un amigo o familiar para algunos de la cuota inicial. Usted está autorizado a pedir prestado parte del dinero de su plan de jubilación, sin multas. Puede aceptar un nuevo crédito de las ventas de algunos de los costos de cierre, lo que permite utilizar todos sus ahorros para el pago inicial.

Posiblemente el aspecto más importante cuando se considera la compra de vivienda es el pago mensual de la hipoteca. El anticipo es un pago de una sola vez. El pago de la hipoteca estará contigo hasta que el préstamo sea pagado — posiblemente hasta 30 años. Independientemente de la cuota inicial que usted hace, asegúrese de que el pago de la hipoteca es que usted puede vivir.

¿por qué conformarse después de la ejecución hipotecaria

Frente a una acción de ejecución hipotecaria pendiente en su contra es una experiencia emocionalmente difícil y jurídicamente complejo. Tras el inicio de las acciones legales, se debe analizar el curso de acción que mejor proteger su futuro financiero. Una consideración a tener en cuenta es la posibilidad de llegar a un acuerdo con su prestamista hipotecario después del inicio de la ejecución de hipoteca.

Consideraciones a tener en cuenta incluyen calcular si usted puede limitar su exposición financiera global por llegar a un acuerdo con el prestamista después de una ejecución de una hipoteca está en marcha. Un factor específico a tener en cuenta es si, en ausencia de un acuerdo de un prestamista hipotecario puede obtener un juicio por deficiencia en su contra en la conclusión de una quiebra. A juicio de la deficiencia es uno de la diferencia entre la cantidad de dinero recuperado a través de la venta de los inmuebles en proceso de ejecución y el saldo de su préstamo hipotecario. Evitar esta obligación a través de un acuerdo es un curso de sabios.

Un error muy común asociado con una ejecución hipotecaria es que un prestamista hipotecario ignorar o rechazar cualquier intento de llegar a un acuerdo después inicia un caso de ejecución hipotecaria. De hecho, muchos prestamistas hipotecarios realizan intentos de llegar a un acuerdo, incluso después comienza un caso de ejecución hipotecaria. Al final, un prestamista de hipoteca permite ahorrar tiempo y dinero mediante la solución de una ejecución hipotecaria en algunos casos.

No se demore en llegar a su prestamista para tratar de llegar a un acuerdo. Cuanto más tiempo y dinero a un prestamista hipotecario invierte en la búsqueda de un litigio de ejecución hipotecaria, menos probabilidades hay de llegar a una solución favorable de la cuestión con esa compañía.

Existe acuerdo diferente después de las opciones de ejecución hipotecaria. Una solución común es aquel en el que se rinden los bienes inmuebles. Al entregar los bienes raíces, el prestamista hipotecario le exime de toda responsabilidad ulterior por el saldo pendiente del préstamo. Además, un complemento beneficioso para esa solución es un informe a las agencias de crédito que el préstamo se cumple en su totalidad.

Si desea asegurarse de que todos sus derechos e intereses están protegidos en caso de ejecución hipotecaria – incluso en las negociaciones del acuerdo – considere contratar los servicios de un abogado. Colegios de abogados estatales y locales mantienen directorios de abogados en diferentes áreas de práctica. Información de contacto de estos grupos está disponible en el American Bar Association:

Ley de pagarés

Un pagaré es una promesa de pagar documento o acuerdo verbal que los prestamistas piden dinero prestado de alguien. El pagaré es un contrato legal que requiere de un prestatario de seguir los términos acordados por el prestamista y el prestatario. No seguir los términos del pagaré puede hacer que el contrato no válido y, en algunos casos, el préstamo, además de los honorarios de la pena puede tener que ser pagado en su totalidad en lugar de arreglos de pago.

Un pagaré puede ser escrito u oral. Ningún acuerdo verbal se hace verbalmente entre el prestamista, prestatario y otras partes. Ningún acuerdo verbal sigue siendo jurídicamente vinculante, aunque no se firmó ningún papeleo. Un pagaré oral puede ser más difícil de probar debido a que la promesa de pago no es por escrito. Para evitar la confusión o mala voluntad, es más fácil poner las obligaciones y expectativas de las partes por escrito.

Un pagaré cognovit no sólo documenta la operación de préstamo, sino que también permite que el prestamista para obtener una sentencia judicial contra el prestatario en el préstamo si el prestatario no paga el préstamo según lo acordado sin tener que ir a un juicio. Esta nota indica que el prestatario de acuerdo en que la sentencia se dictó contra él sin ir a juicio, y que está renunciando a su derecho a defenderse en los tribunales. En algunos estados, un pagaré cognovit es ilegal.

Algunos pagarés pueden tener lo que se llama una cláusula de aceleración. Con esto, los pagos de los préstamos se deben cada mes o lo que los plazos de amortización especificar. Si se pierde un pago, en virtud de la cláusula de aceleración, el acuerdo alcanzado en el pagaré original, será válido, y el importe total del préstamo se debe en su totalidad.

Una garantía nota personal promisoria es necesario si la persona tomar prestado el dinero es una sociedad anónima o no tiene los medios económicos. La garantía personal requiere de otra persona para firmar el pagaré, lo que garantiza el préstamo. El individuo garantizar el préstamo y luego asume la responsabilidad de pagar el préstamo en caso de que el deudor original no se hacen los pagos.

Un prestamista debe tener cuidado cuando se presta dinero a través de un pagaré sin garantía, y el prestamista debe estar preparado para perder dinero en el caso de que el préstamo no es devuelto. Si el prestatario se declara en quiebra, los acreedores garantizados se pagan antes de que los acreedores no garantizados. Esto es legal para que los tribunales de quiebra que hacer, por lo tanto, es conveniente para los prestamistas a presentar garantía para el préstamo, como una prenda o hipoteca sobre el préstamo, o el reconocimiento del crédito en el título a la propiedad del título.

Coordinador de desalojo descripción del trabajo

Cuando los propietarios o inquilinos que no pueden pagar sus casas, alguien tiene que recuperar la posesión de la propiedad por el derecho de retención. Coordinadores de desalojo son los profesionales que se apoderan casas de los compradores morosos o ayudar a los propietarios retirar inquilinos que no pagan.

El coordinador del salario promedio de desalojo es de $ 40.000 por año en los Estados Unidos, de acuerdo con Indeed.com. Este salario es un 37 por ciento menos que el salario promedio para todas las ocupaciones en todo el país. Las perspectivas de esta profesión hacia adelante es incierto. La economía actual ha creado un auge en la necesidad de que los coordinadores de desalojo. Sin embargo, hay algunas predicciones sobre la duración de esta fase de expansión va a durar. Desalojo coordinadores trabajan para los bancos, prestamistas secundarios, firmas de capital privado, las comunidades de apartamentos, alquiler de las empresas de administración de propiedades y compañías hipotecarias.

El coordinador del salario promedio de desalojo es de $ 40.000 por año en los Estados Unidos, de acuerdo con Indeed.com. Este salario es un 37 por ciento menos que el salario promedio para todas las ocupaciones en todo el país. Las perspectivas de esta profesión hacia adelante es incierto. La economía actual ha creado un auge en la necesidad de que los coordinadores de desalojo. Sin embargo, hay algunas predicciones sobre la duración de esta fase de expansión va a durar. Desalojo coordinadores trabajan para los bancos, prestamistas secundarios, firmas de capital privado, las comunidades de apartamentos, alquiler de las empresas de administración de propiedades y compañías hipotecarias.

El trabajo de este coordinador de desalojo se completó en una oficina y en el campo. Los coordinadores deben visitar propiedades antes y después de producirse un desalojo. El trabajo requiere muchas horas, horas irregulares y la capacidad de ser objetivo. El trabajo es difícil y la gente que el coordinador debe desalojar a menudo son familias. Propiedad de alquiler debe ser limpiado, pintado y preparado para los nuevos inquilinos. Bienes inmuebles adjudicados o bien se reacondiciona y vende o comercializa en una subasta.

Estas posiciones requieren un diploma de escuela secundaria o GED. Puestos de coordinador para los bancos y las grandes instituciones a menudo requieren un título de licenciatura. Sin embargo, un grado que no es la norma. Coordinadores de desalojo debe ser un proceso orientado, organizado y tener una constitución fuerte. Ellos deben estar comprometidos con el trabajo que realizan. El coordinador debe tener excelentes habilidades de comunicación, incluyendo la capacidad de escritura de negocios sólido.

El coordinador es responsable de la presentación oportuna de las solicitudes de desalojo ante los tribunales y las comunicaciones con los inquilinos o dueños de propiedad. El coordinador es responsable de tener las viviendas vacías limpias y preparadas para su venta o alquiler. El coordinador se encarga de coordinar las reparaciones y tasaciones. El coordinador es responsable de tener la propiedad asegurada y todos los bloqueos re-introducido. También son los encargados de revisar las ofertas de reparación y propuestas.

Algunas compañías ofrecen asistencia para la reubicación. Aunque esto no es la norma, muchas empresas están ofreciendo este beneficio a sus compradores o inquilinos anteriores. Este es un esfuerzo de buena voluntad que se lleva a cabo y coordinado por el coordinador de desalojo. El coordinador también es responsable de la redacción de todos los documentos para la administración y el sistema judicial. Ellos son responsables de todas las comunicaciones en cuanto a los resultados y el progreso de su trabajo.

Lo que sucede cuando alguien tiene un juicio sobre su deuda?

Los acreedores tratan de cobrar las deudas de los consumidores en una variedad de maneras. Algunos pueden enviar muchas cartas de cobro de deudas, otros pueden llamar varias veces y algunas empresas utilizan las agencias de cobro para cobrar la deuda por ellos. En caso de que estos métodos fallan, sin embargo, un acreedor puede solicitar un juicio contra el deudor para obligarle a pagar lo que debe.

Una de las opciones de recuperación de la deuda a disposición de los acreedores es presentar una demanda contra el deudor por el saldo total que debe, más los honorarios legales y costos de la corte. Si el juez en el lado de la caja con el acreedor, la sentencia se impondrá en contra del deudor. Aunque se requiere que el demandante en un pleito a notificar al demandado con una citación notificando la de la audiencia, se debe descuidar a aparecer en el tribunal para defenderse, el tribunal impondrá una sentencia en su contra por defecto.

Cuando un tribunal concede al demandante una sentencia, que proporciona el demandante con el reconocimiento legal de que la deuda es válida. En algunos estados, esto permite que el demandante para iniciar la recuperación de la deuda involuntario. En lugar de apelar al deudor para el pago, el acreedor puede solicitar una orden judicial para un impuesto a la banca, un embargo de salario o, en algunos casos, un gravamen propiedad. Recuperación de la deuda involuntario obliga a una persona a pagar lo que el tribunal considere que debe – sin importar si tiene o no quiere pagar o acepta la legitimidad de la deuda.

Después de un tribunal emite una decisión en contra de un deudor, el juicio posterior aparecerá en su informe de crédito. Un juicio es un asunto de interés público como una quiebra o ejecución hipotecaria. Debido a que está directamente relacionado con una deuda no pagada, los prestamistas probablemente consideren pertinentes para determinar la elegibilidad de la persona para préstamos o créditos. Por lo tanto, las agencias de crédito aparecerá una lista de la sentencia y el monto de la sentencia, en la sección Información Pública del informe de crédito del deudor. La sentencia tiene un impacto negativo en la calificación de crédito del consumidor.

Las sentencias no son ejecutables siempre. Cada estado tiene un estatuto de limitaciones que dicta el tiempo que un acreedor de una sentencia judicial. Después de ese período de tiempo, el juicio no se considera válido. Algunos estados, sin embargo, que los acreedores puedan renovar juicios repetidamente con el fin de recuperar una vieja deuda. La Fair Credit Reporting Act establece que la sentencia sólo podrá permanecer en el reporte de crédito de una persona durante siete años o por toda la duración de los plazos de prescripción en el Estado de residencia del deudor, cualquier periodo que sea más largo.

Si un consumidor se siente que la sentencia fue impuesta contra él por error, se puede tener bases legales para impugnar la decisión de la corte. Cuando un acreedor presenta una demanda, debe seguir los procedimientos legales exactas que son específicos para el estado de residencia del deudor. El no hacerlo puede dar lugar a que el consumidor apelando el fallo de la corte y que tiene la sentencia revocada. Los individuos pueden tener un juicio anulado en caso de que la demanda fue presentada en el distrito mal, el deudor no fue notificado en debida forma la notificación de la demanda o el deudor era una víctima de robo de identidad.

¿Cómo paga una comisión al vendedor en una venta corta?

Una venta corta es un proceso por el cual un propietario que no puede mantenerse al día con los pagos de la hipoteca puede evitar una ejecución hipotecaria. En una venta corta, el dueño de casa le permite a su prestamista para comercializar y vender la casa. La casa se venderá a precio de mercado. Esto suele ser mucho menor que el propietario debe realmente en su casa, por lo que el banco viene corta. Después de una venta corta, un prestamista puede demandar al vendedor para el balance de deficiencia de la hipoteca que no fue pagado por la venta corta.

Las ventas cortas son una alternativa a la ejecución hipotecaria para los propietarios, pero si el banco ya está preparado para aceptar una pérdida en el hogar, que pueden ser muy estrictos acerca de los costos adicionales. Dado que los ingresos de una venta corta van al prestamista y no el vendedor, el vendedor no es responsable del pago de comisión a los agentes de bienes raíces involucrados en la venta. Comisión se dispensa por el prestamista y el prestamista puede negarse a destinar parte de los ingresos de la casa a un agente del comprador. Los compradores potenciales deben siempre evaluar las políticas de la entidad crediticia antes de tiempo, para que no se quedaron con el proyecto de ley de una comisión que no sabían su contrato obligado a pagar.

Cuando un prestamista se compromete a una venta corta, el prestamista se iniciará de inmediato la comercialización de la casa. En marketing, vendedores no son responsables sólo por permitir que los compradores vean la casa. Un vendedor no comercializa la casa y, cuando la casa se vende, el vendedor no es el que paga la comisión a los agentes de bienes raíces. Esa responsabilidad también recae en el prestamista.

Comisión es el pago de un agente de bienes raíces recibe para la comercialización y venta de una casa o de asistir a un comprador para encontrar una casa y negociar un acuerdo con el vendedor. En la venta de una casa normal, el vendedor paga la comisión al agente, a menos que decida vender su casa solo. La comisión media por un agente de bienes raíces es de seis a siete por ciento del precio total de venta de la casa. Los agentes de bienes raíces que participan en las ventas en corto, sin embargo, pueden esperar recibir mucho menos. El agente de venta promedio de la comercialización de una venta corta recibirá un 2 por ciento a 2,5 por ciento comisión cuando se venda la casa.

El agente agente de compra y venta por lo general divide la comisión después de una venta. Un vendedor puede negarse a pagar la comisión al agente de un comprador, y optar por pagar sólo el agente que comercializa la casa para él. La mayoría no lo hacen, ya que es probable que resulte en una venta perdida. Prestamistas venta corta, sin embargo, a menudo se niegan a pagar las comisiones a cualquier agente que no sea el agente de ventas. Esto puede resultar en que el comprador tenga que pagar a su agente de la comisión que se debe después de ayudar con la compra de una vivienda. Si un comprador tiene un contrato con su agente, el contrato incluirá típicamente la responsabilidad del comprador de pagar la comisión de su agente en el caso de que el vendedor se niega a hacerlo.

Comisiones restringidos para los agentes de bienes raíces siguen afectando a la industria, sino como el resultado de la presión ejercida por la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, el gobierno servicio de préstamos Fannie Mae ha modificado sus políticas. A partir del 1 de marzo de 2009 todos los prestamistas sostienen propiedad en venta corta respaldados por Fannie Mae valores deberán prever la cantidad de la comisión establecida por el Agente a menos que la cantidad excede de seis por ciento. Desafortunadamente, las nuevas normas se aplican sólo a los préstamos garantizados por Fannie Mae. Cada agencia que respalda préstamos hipotecarios tiene sus propias políticas sobre las ventas en corto y las comisiones.

Lo que es un préstamo de cinco brazos año?

Una hipoteca es un préstamo que usted toma para financiar la compra o construcción de una casa. Las hipotecas se dividen en dos categorías generales: los préstamos que tienen un tipo de interés fijo durante el plazo del préstamo y los préstamos con tasas de interés que puede cambiar. Hipotecas con tasas de cambio son conocidos como hipotecas de tasa ajustable, o arma para el cortocircuito. Hipotecas suelen tener una tasa fija durante un período de introducción y luego se ajustan al tipo del mercado.

Un préstamo ARM de cinco años mantiene la misma velocidad durante los primeros cinco años del préstamo y luego se ajusta periódicamente con cambios en las tasas de mercado. La mayoría de las hipotecas de cinco años se ajustan anualmente después del período inicial, pero otros períodos de ajuste, como cada dos o tres años, son posibles. El plazo total del préstamo no se diferencia de una hipoteca de tasa fija; términos de 15 años y 30 años son comunes.

Los prestamistas vincular la tasa de interés de un préstamo ARM a un índice de tipo de interés especificado como el Índice de Costo de Fondos (COFI). La tasa de interés se determina añadiendo un margen al tipo de índice. El margen se especifica en los documentos de préstamo y es un porcentaje extra añadido basado en la calidad crediticia del prestatario. El mayor riesgo del préstamo, mayor será el margen.

Algunas disponen de topes a las tasas de interés ARM, que son limitaciones en la cantidad de la tasa de interés puede cambiar. Estas tapas pueden limitar el cambio máximo durante la vida del préstamo o el cambio máximo por el ajuste, y algunos préstamos tienen dos tipos de tapas. Por ejemplo, si una hipoteca tiene un tope de por vida 4 por ciento, la tasa de interés no puede cambiar más de un 4 por ciento durante la vida del préstamo. Sin embargo, los prestatarios deben tener cuidado de que algunas tapas ARM no se aplican al primer ajuste de la tasa de interés.

Con un brazo de cinco años, los prestatarios asumen el riesgo de que las tasas de interés pueden aumentar significativamente durante la vida del préstamo, lo que puede causar que la tasa de interés del préstamo a subir también. El pago mensual no es fija, por lo que las tasas de interés suben, también lo hace el pago mensual. Si el prestatario no puede pagar el pago mensual, el banco puede ejecutar la hipoteca de la casa. Algunos prestatarios adquieren un ARM, la planificación para refinanciar un préstamo de tasa fija antes de que finalice el período de introducción, pero si el valor de la vivienda cae en el ínterin, terminan incapaz de encontrar un nuevo préstamo, y deben hacer frente a las tasas variables de su ARM.

Préstamos ARM Cinco años suelen ofrecer tasas de interés introductorias bajas que atraen a los prestatarios que asumen que será capaz de refinanciar cuando el período introductorio termina si las tasas han subido. Además, si las tasas bajan, los prestatarios verán sus pagos mensuales disminuyen sin tener que pagar cuotas adicionales para la refinanciación de su hipoteca.